頭部與中小險企分道賽馬 數字化、場景化開啟“黃金時代”

經濟觀察網 記者 王涵 寵物都可以上保險,多險種的創新突破在數字化中迎來爆發。頭部與中小險企分道賽馬,險企數字化將開啟黃金時代。

11月26日,根據眾安金融科技研究院最新發佈《年度保險業數字化轉型報告》(下稱《報告》)顯示,保險企業構建線上線下融合生態的機遇開啟,行業在轉型中將得以迎接以數字化為核心架構的下一個黃金時代。這一時代將具有以新技術為基礎設施,以智能化為未來創新驅動的顯著特點。

新技術催生寵物險等場景化保險

依托大數據、雲計算、人工智能等信息技術手段,當前保險機構在產品、營銷、核保、理賠、客戶服務、風險控制等領域的創新優化與價值重塑方面均取得瞭明顯的成效。

《報告》指出,新技術的應用有望拓寬保險獲客與營銷渠道。依托互聯網平臺,保險公司可以通過網頁、APP、 微信小程序等載體多管齊下,為客戶提供產品的宣傳、推廣、咨詢等線上服務。在疫情催化之下,今年以來“直播+社群+數字化導流”等新興模式紛紛崛起,在符合監管要求之下,保險短視頻、網絡直播營銷以其獨特的表現形式、傳播速率以及高互動性,部分緩解瞭疫情帶來的運營沖擊。

延伸瞭觸達用戶渠道的同時,數字化還加速瞭保險產品的研發與改良。借助於雲計算和大數據等技術,產品開發人員可以實現對全量數據樣本的數據分析,從而根據完整的數據表現,進行更全面的風險評估,開發出更符合市場需要的保險產品。

在此背景下,各種基於新場景的新型保險產品應運而生,例如支付寶聯合眾安保險將寵物鼻紋識別技術首次應用於寵物保險。據瞭解,該技術具有識別精度高、投保友好性高、操作體驗好、反作弊性強、成本低等優點,識別成功率超過 99%,未來還有望運用於城市寵物管理、寵物走失等場景,完成瞭成本可控的創新,真正填補市場的空白和弱點。

中小險企借助保險科技破局

保險科技為全行業帶來瞭新的發展機遇,引發各大保險公司不斷加碼科技投入。目前,多傢頭部險企已將“保險 + 科技” 提升至戰略地位。在此情況下,受制於資金壓力和技術實力,中小險企轉型需求更加迫切,紛紛寄希望於借助保險科技,通過業務創新和差異化發展,幫助企業破解經營困局。

對於中小型企業在數字化轉型過程中的痛點難點,眾安基於其保險科技的技術沉淀和業務積累,進一步面向行業開放數字化能力,為保險機構、保險中介、保險代理人等轉型服務供給能力,加快推進行業數字化升級,用科技賦能保險全價值鏈,成為保險行業尤其是其中的眾多中小企業數字化轉型的最佳輔助。

“醫+藥+險”模式開啟

在創新浪潮中,險企轉已有成果。

據介紹,過去十年,短期健康險進入瞭飛速發展的階段,保費逐年遞增,2018年環比增長更高達148%。隨著保險業數字化轉型的興起和技術的進步,大健康佈局成為短期健康險有效市場競爭的新解決方案。近年來,越來越多的保險公司開始打造健康險服務生態,旨在達成“醫 +藥 + 險”的全鏈條模式,使用戶在服務閉環中享受到健康保險、醫療健康管理以及互聯網醫療科技平臺等多重服務。

以眾安為例,眾安持續佈局大健康生態,發揮以健康險作為支付端對產品設計主導以及服務整合聯動的優勢,目前已形成以健康險為起點,連接眾安互聯網醫院、暖哇科技等佈局的生態閉環。

近日,眾安還正式上線瞭眾安醫管傢服務,以互聯網醫院為載體,打通線上“醫+藥+保”服務閉環,為患者提供定制醫療服務方案,依據患者過往病情,結合健康現況,制定確切的一站式健康服務流程。眾安醫管傢為用戶提供全方位、全流程的健康管理服務,構建專業慢病管理平臺。

如今,健康生態已成為風口之一,隨著探索的深入,各保險企業的佈局方向趨於統一。《報告》指出,目前不同保險公司的大健康佈局主要由以合作支付推動健康保險服務升級、探索“線上線下”相結合的健康醫療管理服務、建設互聯網醫療科技平臺三大方向入手,連接醫療、保險、數據、藥品活動,形成服務閉環。此外,在佈局的過程中,保險公司已在風控能力、運營成本與效率兩大方面展示出明顯優勢。